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央行:取消企业银行账户容许后监管只会加强不
发表时间:2019-01-10

  2018年12月24日,国务院常务会议决定在2019年底前取消企业银行账户容许。9日的国务院政策例行吹风会,对该项政策进行理解读。会上有记者问:范行长刚才讲到,将来会连续加强对企业账户的管理,企业账户危险有哪些,有不具体的案例帮助咱们懂得,如何平衡其中的便利性大风险?

中新社发 杨明静 摄 图片来源:CNSPHOTO" src="" title="资料图:中国公民银行。中新社发 杨明静 摄 图片起源:CNSPHOTO" /> 材料图:中国人民银行。中新社发 杨明静 摄 图片来源:CNSPHOTO

  范一飞进一步阐明,详细而言,将从当时、事中、事后三个方面采取管理措施。

  范一飞指出,面对取消银行账户许可当前的新局面,中国人民银行对账户的管理是只能加强不能减弱。对账户业务风险,人民银行和商业银行不仅要遏制新增账户的风险,还要控制存量账户的风险。要树立矩阵式的账户管理架构,横向要压实商业银行主体责任,纵向压实人民银行和监管部门的监管责任。一方面,取消账户审批后商业银行存在的账户合规、合法的主体责任更加清楚。 另一方面,人民银行要结合银保监会、公安部门等切实加强对银行的监管,加大对账户守法活动的打击力度。对系统内出现大面积银行账户风险事件的商业银行,咱们将会同相关部门,包括纪检监察部门进行问责,对辖内涌现大面积银行账户风险事件的人民银行分支机构,也会及时进行通报并问责。

  范一飞介绍,取消企业银行账户许可能后,企业开户交由商业银行负责,银行就要全面独立承担账户管理的任务,企业风险意识、内部操纵、合规管理水等同因素会直接影响企业账户管理的品德。会浮现哪些危险?不打消出现个别银举动了想拉存款、抢客户放松开户审核,违规开立账户,或者部分企业违规开破、出租、转借、出售账户,而银行由于缺乏核实企业身份的有效手段,导致这些风险事件的发生,还有类似的情况就不详细列举了。

  中新网1月9日电 中国国民银行副行长范一飞9日表示,撤消企业银行账户允许后,不消除呈现个别银行动了想拉存款、抢客户放松开户审核,违规开破账户,或者部分企业违规开立、出租、转借、发售账户等行为,因此,中国人民银行对账户的治理是只能增强不能削弱。要建立矩阵式的账户管理架构,横向要压实贸易银行主体义务,纵向压实人民银行跟监管局部的监管责任。

  事中,要加强企业账户的风险监测,及时限度或者终止可疑账户业务,要求商业银行按季发展对账,商业银行跟企业对账非常重要的,防范账户的风险无比主要,对高风险账户、长期不动户应当提高对账的频率,并且利用对账机制及时发现企业出租、出借、销售账户的情形。还要求商业银行完善内控制度,上级行对下级行账户业 务合规情况进行定期检讨等等。

  事后,就是要依照“双随机、全覆盖”恳求,加大现场检查力度,联合打击电信网络新型遵法犯罪专项举措,2019年我们还会开展账户专项执法检查。表扬商业银行的违法违规行为,按照人民银行法、反洗钱法来履行处罚。强化企业信用惩戒,建立企业及法人违规开户联合惩戒机制,将企业及法人重大违规行为作为获取信贷、行政审批、政府洽购等情况重要参考。对人民银行分支机构的监督履职情况发展监视检查等等。

  事先,就是要对开立基本存款账户请求商业银行向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿,准确辨认异样开户情形,并有权拒绝开户。人民银行将会推进与相干部门进行涉企信息的共享,提升商业银行客户身份的识别才干。



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